12月9日，国务院常务会议部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，提出要适应群众对健康、养老、安全保障等需求，推动保险业深化改革开放、突出重点优化供给，提供丰富优质的人身保险产品。

从顶层设计层面鼓励商业保险提质扩面，这对保险行业长期发展是一个重大利好。2019年商业健康险保费总收入为7066亿元，保险密度为505元/人，保险深度为0.71%，与我国2025年健康险行业达到2万亿市场规模的目标存在1.3万亿元的差距。分析认为，随着政策的不断加持和居民健康意识的提升，未来商业健康险有望实现更大的突破。

针对人身险行业产品供给不足、保障水平不高等问题，国常会对行业提出三大发展方向。一是加快发展商业健康保险，包括开发多元化的大病保险产品、针对老龄群体的商业医疗保险产品、将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围等；二是加快商业养老保险建设，包括开发收益稳健的养老保险、年金化领取的保险产品、补充养老保险产品、长期护理保险等，同时鼓励商业保险公司提供老龄照护、养老社区等服务；三是提升保险资金长期投资能力，鼓励权益类投资(投资上限达总资产的45%)和非标投资(基础设施和新型城镇化等重大工程建设)。

从健康险角度看，在政策引导下，近年来普惠型医疗险遍地开花，推动健康险保费快速增长。当前普惠型医疗险主要包括大病医保、个人税优健康险、惠民保等产品，主要起到医保限额报销的补充作用。2020年以来，惠民保产品迅速发展，有效提升了消费者的保险意识。

国泰君安证券分析师刘欣琦认为，在国家政策的鼓励支持下以及监管的规范化引导下，普惠型医疗险产品的发展将利好行业提升保险渗透率，成为保险公司的低成本引流工具，从而促进商业健康险持续快速发展。

从养老保险角度看，目前康养产业已经成为保险公司差异化竞争的关键。在人口老龄化及保险产品同质化的背景下，各大险企纷纷加大健康管理和养老产业的投入力度，提升品牌和产品的竞争力。截至目前，泰康人寿、太平人寿、中国人寿和新华保险均已建成专属养老社区，中国太保和中国平安近两年也在积极布局，通过将养老社区的入住权与保险产品挂钩，实现产品+服务的一体化发展模式。刘欣琦预计，在政策支持下，产品+服务的特色化模式将成为主流保险公司获客的重要手段，率先布局康养产业的保险公司将更为受益。

从保险资金投资角度看，此次再次明确保险资金权益类资产投资比例限制，鼓励险资进行长期投资。光大证券分析师王一峰认为，这有助于险企拉长资产久期，降低保险公司短期利润的波动性，稳定保险资金投资收益率，保证险资的长期稳健增值。对险资投向作出明确导向性指引，有利于提高资金配置效率，降低实体企业融资成本，促进险资更好地支持实体经济发展。

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